신용등급 기준과 등급별 특징, 신용점수제 알아보기

살면서 챙겨야할 것 들이 참 많은데요, 그 중에서 중요한 것 들 중 하나가 바로 신용등급입니다. 

자칫 신용등급에 대한 개념이 없는 어린 나이에 한 두번의 실수로 등급이 낮아져버리는 경우가 있습니다.

 

신용등급을 높이려면 시간과 노력이 필요한 어려운 문제이기 때문에 등급을 결정짓는 기준을 잘 알아두고 평소에 잘 관리를 하는게 좋습니다. 

 

 

신용등급이란 ? 

신용등급은 신용조회회사가 개인의 여러가지 신용 정보를 수집해서 평가하고 일정 기준에 의해 1~10 등급을 매긴 것입니다. 

현재 신용등급을 평가하는 신용조회회사는 '나이스평가정보(NICE)'와 '코리아크레딧뷰로(KCB)' 두 곳입니다. 

 

수집하는 정보로는 현재 부채수준, 과거 부채상환기록, 연체정보, 제2금융권 과다이용여부, 거래기간 등입니다. 

 

 

1. 부채수준

소득에 비해서 부채, 즉 신용카드 사용금액이 많으면 신용도가 낮아질 수 있습니다. 

그래서 소득보다 더 많이 신용카드를 사용한다거나 카드 한도의 절반이상을 사용하는 것은 좋지 않습니다. 

또 신용카드 결제를 미루지 않고 제때에 하는 것도 중요합니다. 

 

>> 신용카드를 아예 사용하지 않으면 신용도 파악이 어려워서 어느정도 신용카드를 사용하는 것도 좋습니다. 하지만 중요한 것은 연체하지 않고 제때에 납부하는 거래 실적을 만드는 것이겠죠. 

또 할부서비스보다는 일시불 결제가 더 좋다고 합니다. 

 

 

2. 연체정보

연체는 5만원이상의 연체가 있으면 악영향을 줍니다. 

 

>> 5만원이상의 연체 또는 90일 이상 장기연체의 경우 신용등급 하락이 되는데요, 연체로 잡히는 것은 카드요금 지불, 세금이나 핸드폰 요금, 렌탈료 미납 등 모든 금융 거래가 해당됩니다. 

금액이 작아도 연체가 시작되면 신용도 하락에 영향이 있기 때문에 납부해야할 돈이 있다면 기한내에 납후하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 

금액도 중요하지만 그보다는 연체기간이 더 중요하다고 하니 빨리 오래된 거부터 정리하는것이 좋습니다. 

 

 

3. 신용형태

제2금융권을 이용하는 것은 문제가 되지 않지만, 제1 금융권에 비해 2금융권을 더 많이 사용하는 것은 신용도에 영향을 줄 수 있다고 합니다. 

 

>> 리볼빙, 단기대출, 현금서비스 등 은 가능하면 이용하지 않는 것이 신용도에 좋다고 합니다. 부채, 즉 빚이기 때문에 이런 서비스를 이용했다는 것이 현금이 없다는 의미가 된다고 합니다.  

 

 

4. 거래기간 

3~6개월정도의 단기간에 갑자기 대출을 많이 받는다던지 하면 신용등급은 내려가게 됩니다. 

 

 

신용등급 기준과 신용등급 단계별 특징

신용등급은 1등급 부터 10등급까지 나뉩니다. 1등급에 가까울 수록 등급이 좋다는 의미입니다. 

각 등급의 의미와 특징은 위 표에서 확인해주세요. 

 

 

신용점수제로 변경

등급으로 나뉘었던 신용등급제가 점수로 표시하는 신용점수제로 바뀌었다고 합니다. 

1 ~1000점으로 점수와 함께 등급을 표기하는 방식으로 적용된다고 합니다. 

 

 

신용등급이 낮을 경우 ? 

신용등급이 낮은 경우 대출이 거절될 수 있고, 대출 이자율이 다르고 또 신용카드도 발급이 거절 될 수 있습니다. 렌탈 서비스의 경우도 신용도가 낮으면 이용할 수 없죠. 

일반적으로 신용등급 6등급 이하는 일반은행에서 대출을 받기 어렵고, 7등급이하는 신용카드 발급이 불가할 수 있습니다. 또 등급별로 대출 금리가 다르기 때문에 평소에 신용등급을 잘 관리해두면 대출이자에서도 돈을 절약할 수 있겠죠. 

 

 

 

신용등급 조회방법 

흔히 신용조회하면 신용등급 떨어진다는 말 많이 들어보셨죠. 

이제는 조회 해봐도 신용등급에 영향이 없다고 합니다. 

어플이나 신용평가사이트에서 간편하게 조회해볼 수 있으니 이용해보시면 될 것 같아요. 

 

*올크레딧 : https://www.allcredit.co.kr/
*NICE신용평가 : https://www.nicerating.com/

 

최근 마이너스 통장에서 자주 인출했더니 신용도가 내려갔다는 이야기가 있다고하네요. 연관성이 있는지 궁금하신분들은 아래 포스팅을 확인해보세요. 

마이너스통장과 신용등급 하락의 연관성 알아보기