소상공인 초저금리 대출 신청전 확인해볼 5가지

코로나 사태로 인한 초저금리 대출을 시행하고 있는데요, 대출 받기 전 확인해볼 사항 알려드리니 체크해보세요. 

 

 

코로나 19 대응, 소상공인 1.5% 초저금리 대출 내용 

 

 

소상공인 초저금리 대출받기 전 확인해볼 5가지

 

정부의 예산이 소진되기 전에 대출을 받아야 하는데요, 대출 기간이 나뉘어져 있기 때문에 확인 후 방문해보시는 것이 좋습니다. 

 

 

1. 보증 및 대출제한 대상부터 확인하기 

 

대출 신청이 가능한지 대출제한 여부를 확인해봐야합니다. 

혹시 금융권 대출을 연체 했다거나, 국세, 지방세를 체납했다거나, 개인회생, 채무조정 중인 사람은 대출이 제한됩니다. 

단, 대출 신청 전 완납하는 경우에는 신청이 가능합니다. 

 

또 신청일 기준 휴/폐업 중인 경우도 대출이 어렵습니다. 특별재난지역의 경우 재난선포일인 3월 15일 이후 휴/폐업은 가능합니다. 

 

 

2. 신용등급 조회해보기

 

이번 초저금리 대출은 신용등급에 따라 대출 신청하는 기관이 다릅니다. 그래서 대출 신청 전, 자신의 신용등급을 먼저 알아야 합니다. 

신용등급 확인은 온라인 / 오프라인에서 가능합니다. 

먼저 온라인은 나이스평가정보의 나이스지키미 ( cerdit.co.kr ) 에서 조회해볼 수 있습니다.

* 신용등급 조회는 공인인증서가 있어야 하고, 4개월에 한 번씩 무료로 조회가 가능합니다. 

 

 

오프라인으로는 <소상공인 지원센터>를 방문해서 확인가능합니다. 소상공인 지원센터는 집에서 가까운 곳을 방문하면되구요, 전국에 62곳이 있습니다. 

 

 

3. 은행 계좌 보유 확인하기 

 

신용등급을 확인 후 1~3등급이면 시중은행이나 기업은행에서 대출을 받을 수 있기 때문에 14개 시중은행이나 기업은행 중 자신이 보유하고 있는 은행계좌가 있는 지 확인해주세요. 

 

4등급 이하의 저신용자의 경우 1천만원이하 대출을 받으려면 소상공인 시장진흥공단 (홈페이지 https://www.semas.or.kr )에서 대출을 받을 수 있습니다. 소진공은 금융기관이 아니기 때문에 별도의 계좌가 필요한데요, 7개 은행(KB 국민, 신한, 하나, 우리, 기업, 경남, 대구 은행) 중 한 곳의 계좌가 있어야 합니다. 

 

 

 

4. 준비서류 챙기기 

 

소상공인시장진흥공단의 대출을 받기 위해서는 관련 서류를 준비해야합니다. 

필수 준비서류 (4가지) - 신분증 사본 - 최근 1개월이내 사업자등록증 또는 사업자등록증명 - 임대차계약서 사본 - 통장사본 (농협중앙회, 신한, 하나, 경남, 우리, 기업, 대구, 국민 중 택1)

 

 

5. 홀짝제 확인 후 온라인신청 

 

신용등급 4등급 이하의 1000만원 긴급 대출이 가장 빠르게 소진되고 있는데요, 이 경우 2부제로 운영이 되고 있습니다. 

출생연도가 홀수면 홀수일, 짝수면 짝수일에 가면됩니다. 

 

아니면 온라인으로 소상공인시장진흥공단 홈페이지 (www.semas.or.kr)에서 인터넷으로도 신청이 가능합니다. 

소진공 홈페이지에서 코로나19 온라인신청 을 누르면 신용정보조회부터 신청조회, 신청 까지 가능 합니다. 

 

대출신청 전 확인사항 간단 정리 

 

 

 

조건별 대출 안내 

대출 신청 전 준비가 완료되었다면, 대출상품을 살펴봐야합니다. 

최대 대출 가능금액, 신용등급, 상환 시기 등에 따라 대출 상품이 달라집니다. 

 

 

ⓛ고신용&단기상환&3000만원
1~3등급의 등급을 갖고 있으면서 1~3년안에 상환할 수 있다면 3000만원을 대출 받을 수 있습니다. 이율은 1.5%.

14개 시중 은행(농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, KB국민, 씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남)에서 대출을 받았다면 1년안에 상환해야 합니다. 보증수수료가 없는것이 장점이며 3-5일 정도면 대출이 가능하다고합니다. 

②고신용&장기상환&3000만원
기업은행에서도 1~3등급의 고신용자들을 위해 대출을 해줍니다.

금리는 1.5%로 3년 안에 원금을 상환할 수 있지만 보증수수료 0.5% 붙는것이 시중은행보다 불리한 조건입니다. 

기업은행에 수요가 몰려 대출을 받으려면 2주~3주 정도 걸린다고 합니다. 

③1~6등급&장·단기 상환&1억원
1~6등급의 제조, 도매업 등 기업형 소상공인은 대출 한도가 최대 1억원까지 가능한 기업은행을 가면 됩니다.

대출 기간은 1년이지만 연장하면 최대 8년까지 가능합니다. 단 1.5% 금리는 3년까지만 적용되고, 보증수수료 0.5%도 붙습니다. 

④저신용&장기상환&1000만원
4등급 이하 소상공인 직접대출은 2년거치 3년 상환으로 5년동안 1.5% 금리를 적용받습니다.

소진공 직접대출을 받으려면 출생연도에 따라 가까운 소진공 지역센터를 방문해 대출을 받으면 됩니다.

대출 가능 금액은 1000만원으로, 금액이 적은경우 기업은행 대출(3000만원)로 전환하는것이 낫습니다. 

소진공 직접대출은 보증수수료가 없습니다. 다만 신용등급 7등급 이하의 경우 1000만원 이상 2000만원 이하의 대출을 받고 싶을땐 대리대출을 받아야 하는데, 이때 보증수수료는 0.8%가 붙습니다. 

⑤고신용&장기상환&1000만원
신용등급이 1~3등급으로서 지난 25일 이전에 소진공에 1000만원 대출을 신청했지만 아직 못 받은 소상공인은 기업은행 대출로 갈아타는 게 좋습니다. 중복대출을 제한하고 있기 때문입니다. 

 

 

⊙ 중소벤처기업부 블로그 : https://blog.naver.com/bizinfo1357/221877476449