보험 지급 제한 사항: 면책기간, 감액지급, 보장한도 알아두기

보험 지급제한 사항이라고 보험금을 지급할 때 제한이 되는 경우가 있다. 이런 부분은 보험에 가입할 때 미리 알아두면 좋은 것이나, 미리 알아두지 못했더라도 지금 꼭 알고 넘어가야하는 것이라고 본다. 

 

보험이 예금이나 적금상품처럼 단기간으로 끝이 나는 것이 아니라 한 번 가입하면 몇 십년까지도 이어가는 것이기 보험계약에 대한 기본적인 이해를 해두는 것이 반드시 필요함을 느끼고 공부를 하고 있다.

 

보험을 가입하고 바로 보장을 받을 수 있는 것이 아니라 면책기간이 있고, 또 일정기간 동안에는 감액지급이 된다. 그리고 보장하는 금액이 무제한이 아니라 보장한도가 있다는 것도 알아두어야 한다.

 

보험에 처음 가입하고 얼마 지나지 않아 어디가 아프면 보험이 있으니까 다 보장받을 수 있겠지라고 막연하게 생각했던 과거의 내가 너무 안타깝다. 세상은 그렇게 호락호락하지 않았다.

 

 

보험금 지급제한 사항

아주 기본적이고 상식적인 부분이다. 그렇구나 하고 한 번만이라도 쓱 읽어두면 좋은데 이걸 읽어볼 생각을 못했다는 것이 문제다. 보험 약관을 읽어보다보면 요리조리 보험사가 빠져나갈 구멍을 참 잘도 만들어 놓았구나 생각이 든다.

 

또 이런 지급제한 사항때문이라도 보험 가입은 빠르게 하는 것이 좋고, 아프기 전에 건강할 때 가입해두어야한다.

• 면책기간
• 감액지급
• 보장한도 

 

보험 면책기간이란?

본인이 가입한 보험의 약관을 펼쳐 몇장 넘기다보면 나오는 내용이다.

 

대부분의 보험은 보험 가입 승인이 났더라도 일정기간 보험금이 지급되지 않는 기간이 있다. 이것을 면책기간이라고 하는데, 각자의 보험 내용에 따라 다르다. 예를 들면 다음과같이 면책기간이 있다. 

'가입 후 90일간 보장 제외'라고 되어있다. 즉 보험가입 후 90일 내에 암진단을 받아도 보험금을 지급하지 않는다는 얘기다. 보험금을 받으려면 최소 보험가입 후 90일 이후에 진단을 받아야 하겠다.

 

이처럼 내 보험 보장항목 중에서 면책기간이 적용되는 항목들을 알아두면좋다. 이미 90일이 지난 상황이라면 상관없겠다.

 

감액지급 기간

그런데 면책기간 외에 감액지급 기간도 있다. 일부 보장항목은 가입 후 1년간 보험금의 50%만 지급한다는 등의 감액기간과 비율이 설정된다. 예를들면 다음과같다.

면책기간이 종료되었어도 감액지급기간이 있기때문에 그 사이에 진단을 받으면 보험금의 일부만 받게된다는 얘기다. 돈을 주기는 주지만 다는 못준다는 것.

 

 

아래처럼 써있는 경우도 있고 표현방법은 다르지만 내용은 비슷하다. 본인의 약관을 찾아봐야한다.

 

보장한도 금액 제한

그리고 우리가 보험 증권, 약관에서 잘 봐야하는 것이 보장한도 금액과 횟수이다. 암진단비 1천만원이라고 되어있다고해서 여러 암에 걸려도 다 주는구나 이렇게 생각하면안된다. 보험계약내용에 따라 최초 1회만 지급하는 경우도 있기때문이다.

 

예를들면 다음과같이 보장 횟수와 금액이 설정되어있다.

이렇게 보장 횟수나 한도가 정해진 경우, 이것을 얼만큼 잘 이용해서 보험금을 받는지가 중요하다. 예를들어 치료 1회당 매번 보험금을 지급한다고 하면, 한번에 다 치료를 하지 말고 여러차례 치료를 받는 것으로 해서 보험금을 여러번 받는 것이다. 단 적절한 사유는 있어야겠지.

 

보험을 공부해서 보험금을 최대한 받을 수 있도록 미리미리 준비하는 것이 중요하겠다.

 

보험약관읽기 시리즈

실비보험에서 보상하지 않는 병원비 항목 요약

실비보험에서 보상하지 않는 병원비 항목 요약

실비보험 뜻 정확히 이해하기: 실손의료비보험이란 무엇인가!

실비보험 뜻 정확히 이해하기: 실손의료비보험이란 무엇인가!

내 실비보험 자기부담금 간단하게 확인하는 방법

내 실비보험 자기부담금 간단하게 확인하는 방법