생명보험, 손해보험, 화재보험, 해상보험 차이점은 무엇일까?

보험공부를 시작하며, 공부한 내용을 요약해 공유해봅니다.
보험 전문가가 아니기에 틀린내용이 있을 수 있습니다. 

 

내가 가입한 보험의 회사이름을 보면 OO생명이거나 OO화재, OO손해보험, OO해상 중 하나일거에요. 저는 삼성화재에 종합보험으로 가입을 해놓은 상황이에요.

 

처음 보험가입할 때 실비보험이 뭔지도 제대로 모른채 가입을 했는데요. 이제부터 내 보험에 대해서 제대로 공부를 시작해봅니다. 먼저 내가 가입한 보험회사의 정체가 무엇인지부터 알아야겠죠.

 

보험회사 이름 종류

생명보험, 손해보험, 해상보험, 화재보험. 보험사의 이름을 잘 살펴보면 이런 형태로 되어있습니다. 예를 들어 삼성생명, ABL생명, KB손해보험, 현대해상, 흥국화재 등이 있죠.

 

이런 보험사의 이름에 따라 보험사가 크게 두가지로 구분이 된다고 합니다. 바로 생명보험사와 손해보험사입니다. 해상보험, 화재보험으로 된 회사들도 손해보험사에 포함시킨다고해요. 이름만 다를 뿐 실제 보험상품을 보면 비슷합니다.

 

간단히 내 보험사 이름에 '생명'이라는 글자가 없으면 손해보험사의 상품에 가입한 것으로 보면됩니다.

• 생명보험사 예시: 신한라이프, 흥국생명, 교보생명, 삼성생명, 라이나생명, 한화생명, 처브라이프 등
• 손해보험사 예시: 메리츠화재, 삼성화재, DB손해보험, 에이스손해보험, 현댓해상, MG손해보험 등

어디가 더 좋다라고 딱 말할 수는 없는 차이점이 존재한다고 보면됩니다. 

 

손해보험과 생명보험 차이점

사전적인의미를 보자면 손해보험은 물건이나 재산에 손해가 생기는 것을 보장해주는 보험입니다. 생명보험은 사람의 생명, 건강과 관련해서 발생하는 손실, 사망에 보험금을 지급해주는 보험이에요.

 

다시말해 손해보험은 어떠한 손실, 손해를 대비하는 보험상품을 다루고, 생명보험은 아프거나 죽거나 하는 일에 대비하는 보험상품을 다루는 것이 전문 영역이라고 볼 수 있어요.

 

그래서 손해보험사의 대표 보험상품은 자동차보험, 화재보험, 해상보험 등입니다. 생명보험의 경우 연금보험, 종신보험, 건강보험이 대표적입니다. 

 

저는 실비보험과 암보험 등 건강관련된 보험이 손해보험사에 가입이 되어있는걸요? 

 

위에 사전적인 의미처럼 원래 시작은 이런 차이가 있었으나 최근에는 '제3보험'이라고 하는 보험이 나오면서 손해보험사도 건강보험 가입이 가능하게 되었다고 합니다. 건강보험이라고 하면 질병에 대한 보험, 실손의료비보험 등이 있습니다.

 

손해보험사에서도 건강보험상품에 특약까지 다양하게 나오면서 생명보험사와의 상품 차이가 없어보일정도입니다. 보험에 대해서 잘 모르는 저같은 사람은 상품내용, 보장여부등을 보고 가입을 하게 되는데요. 손해보험과 생명보험은 보상방식, 설계방식, 주계약구성, 상속, 증여활용방식 등에 차이가 있다고합니다.

 

■ 손해보험과 생명보험의 차이점

구분	손해보험	생명보험
보험대상	재산상 손해	사람의 생존, 사망
보상방식	실손보상	정액보상 (가입시 정한 금액)
설계방식	보장설계중심	자금설계 중심
주계약 (기본계약)	상해사망, 상해후유장애	일반사망
상속/증여	불가능	가능

 

장단점은 무엇일까?

손해보험의 경우 실제 손해, 피해액을 보장해주는 위주이고 생명보험은 가입시 정해놓은 금액을 보험금으로 지급해주는 특징이 있습니다.

 

그리고 생명보험은 사망보험에 강점이 있어서 사망 종류에 상관없이 보험금을 지급해주지만 손해보험은 사망의 원인이 질병이나 상해인 경우에만 보험금을 지급합니다. 그 외 실손의료비 보장금액과 뇌혈관질환 보장 범위가 다릅니다.

구분	손해보험	생명보험
사망	-상해, 질병으로 인한 사망보장 -상해사망은 100세, 질병사망은 80세, 2억으로 제한 -자살보장하지 않음	-원인불문 사망보장 -보장금액, 기간 제한없음 -자살보장(가입 후 2년 후)
뇌혈관질환	-뇌줄중 진단금 지급  (뇌졸중=뇌출혈+뇌경색)	-뇌출혈 진단금만 지급 (뇌경색제외)
통원의료비	-외래한도 25만원 -처방조제비 한도 5만원	-외래한도 20만원 -처방조제비 한도 10만원
수술비	-질병수술 최대 50만원, 상해수술 최대 30만원 지급 -제왕절개 미보장	-수술유형에 따라 1종(10만원)-5종(300만원) 차등지급 -제왕절개 보장

 

어디에서 가입해야할까?

생명보험사는 주로 종신보험이나 연금보험, 저축성 보험이 대표적인데요. 이러한 보험은 보험가입기간이 긴편입니다. 그리고 보험납부금액도 높은 편이죠.

 

상대적으로 손해보험사는 보험기간이 짧은 상품이 전문이었기때문에 손해보험사가 실손의료비보험 상품을 운용하는데에 더 강점이 있다고 합니다. 요즘 실비보험 손해율이 높아져서 실비보험료가 오르고 계속 개정을 하고 있죠. 이렇게 보험의 손해율을 따져보는 것은 손해보험사의 전문이라고 합니다. 그래서 최근 일부 생명보험사에서는 실비보험상품 판매를 중단한다는 뉴스도 많이 보였어요. 

 

실손의료비보험 (실비보험), 건강보험은 손해보험사가 더 낫고, 종신보험이나 연금보험, 저축성 보험은 생명보험사에서 가입을 하는 것이 좋다는 의견이 있더라고요.

 

보험가입할 때 동일한 보장으로 손해보험사, 생명보험사 설계견적을 받아본 후 내가 직접 비교를 해보는 것이 중요하다고 생각이 듭니다. 한 번 가입하면 오래 납부해야하는 장기보험이기때문에 꼭 몇군데 비교를 해보고 가입합시다.