대출금 상환방식 4가지 차이점비교 (원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 등)

대출금 상환방식 4가지 차이점 비교 정리 

대출을 받을 때에는 금리도 중요하지만 반드시 갚아야하는 돈이기때문에 대출금을 갚는 방식, 즉 상환방식에 대해서도 반드시 잘 생각해봐야한다.

 

무작정 빌리기만하고 갚지 못하는일이 발생하면 안되기때문에 기간내에 내가 갚을 수 있을 정도의 금액인지, 매달 대출금을 갚아도 생활에 문제가 없을지 이성적으로 따져봐야할 필요가 있다. 

 

 

대출금 상환방식은 4가지로 볼 수 있다. 

 

1. 원금균등 분할상환
2. 원리금균등 분할상환
3. 만기일시 상환
4. 거치식 상환

 

각 상환방식을 알아보자.

우선 상환방식의 의미를 확인하고, 직접계산하기는 어려우니 대출금상환계산기를 이용해서 계산하는 방법도 소개한다. 

 

1. 원금균등 분할상환 방식 

대출원금을 대출기간동안 일정한 금액으로 상환하는 방식이다.

이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 계속 감소하게 된다. 

 

바로 이부분이 장점이다.이자가 다른 상환방식보다 저렴하다.

시간이 지나면서 상환금액이 적어지기때문에 심리적으로도 홀가분한 기분을 느낄 수 있다. 

 

단점은 처음부터 상환부담이 크게 시작한다. 그리고 매달 갚아야할 금액이 달라지기때문에 번거로운 점이 있다. 

 

 

2. 원리금균등 분할상환

대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합해서 대출기간으로 나누어 매달 같은 금액을 상환하는 방식이다. 

 

상환금액이 매번 일정하기 때문에 계획세우기가 편리하다. 그래서 월급을 받는 회사원들에게 적절하다. 

그러나 방방식 중 초기 상환부담이 가장 크다. 

 

 

3. 만기일시 상환

대출기간동안 이자만 납부하다가 만기일에 일시 상환하는 방식이다. 

 

이자만 납부하기때문에 조기상환부담이 적다.

만기까지는 빌린돈을 잘 활용할 수 있는 기회가 생기는 셈이다. 

대신 이자가 높다는 단점과 만기가 되면 돈을 한번에 다 갚아야 한다는 부담감이 크다.  

보통 소액의 신용대출인경우에 많이 적용돈다고 한다. 

 

 

4. 거치식 상환 

일정한 거치기간동안은 이자만 내다가 거치기간이 종료되면 원금과 이자를 여러가지 방법으로 선택해서 상환하는 방식이다. 

 

소득이 적거나 원리금 균등상환이 곤란할 때 편리한 방식으로 주택담보대출처럼 대출금액이 큰 경우에 많이 사용한다. 

 

단점으로는 이자율이 높고, 거치기간동안 원금이 그대로 있어서 상환부담이 줄지 않는 점이다. 

 

 

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중도상환 수수료는 무엇일까? 

여기서 한가지 떠오르는 생각이 있을 것이다.

 

만약 대출금을 갚기로한 시기가 되기전에 돈을 상환하는 경우라면? 

이런경우를 중도상환이라고 하는데, 중도상환에 따른 수수료가 발생한다. 

 

 

대출을 받은 사람은 돈이 생겨서 미리 갚아 이자부담을 줄이고싶어하지만, 은행이나 금융회사는 조기상환을 받을 경우 새로운 자금운용처를 찾아야 한다.

찾는 기간동안에 대한 공백이 생겨 불이익을 볼 수 있기 때문에 이에 대한 보상으로 조기상환하는 사람들에게 중도상환수수료를 요구한다. 

 

 

그래서 대출을 할 때에 중도상환수수료가 있는지도 꼭 확인해두는 것이 좋다.

지금은 돈이 부족할지라도 미래에 여윳돈이 생겨 대출을 갚고싶어 질 수 있기 때문이다. 

 

중도상환수수료가 있는 경우라면 수수료와 중도상환하는 경우 이자가 얼만큼 절약되는지를 비교해서 중도상환여부를 결정해야한다. 

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대출상환/금리 계산기 

내가 직접 금리를 계산하는 것은 매우 어렵다. 그럴때는 계산기를 이용하자. 

 

포털에 이자계산기나 대출금리 계산기 등으로 검색을 하면 아래처럼 대출금과 기간, 연이자율에 따른 상환금액을 계산해볼 수 있다. 

 

이자계산기 기능 중 [대출]을 선택한다. 그 다음 금액, 기간, 연이자율, 상환방법(원리금균등, 원금균등, 만기일시)을 선택하고 계산하기를 누르면된다. 

 

아래처럼 예를 들어 계산을 해보았다. 

원리금 균등을 선택해서 계산을 해보았고, 아래에 [월별 더보기]를 선택하면 월별 상환금과 대출잔금을 확인해볼 수 있다. 

 

<월별 상환금과 대출잔금 - 원리금 균등상환 > 

원리금 균등이기때문에 매달 납부하는 월 상환금이 똑같다.

 

같은 조건으로 원금균등상환을 적용하면, 아래처럼 납입원금이 동일하고, 월 상환금은 매달 달라진다. 

 

만기일시상환방법을 적용한 결과이다. 

 

이렇게 상환방식에 따라 총 대출이자가 다르고, 매달 상환해야하는 금액도 달라질 수 있다. 

 

이상으로 대출상환방식별 뜻과 차이점, 대출상환금 계산기 사용법을 확인해보았다. 

 

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